Экспресс-займы без залога на оплату услуг ремонтников

До начала кампании мы отдавали себе отчет, что это явление — неотъемлемый атрибут современной украинской экономики с огромным теневым сектором. Окончательно искоренить выкачку капитала за рубеж было невозможно. Здравый смысл говорил, что если существует спрос на услугу, всегда найдется тот, кто ее окажет.

И все же были банки, которые сделали все это профильным бизнесом, проводя сомнительные операции в особо крупных размерах. Я лично подписывал десятки писем, адресованных зарубежным центральным банкам.

Регулятор не получил ответа — как оказалось, никто не хотел брать на себя новые обязательства или просто рассказывать, что у них существуют проблемы.

Формально в стране уже второй год работала служба Финансового мониторинга.

Только в 2004 году банки сообщили ей о более 500 тысячах подозрительных срочные займы для ремонта гаража операций.

Однако система Финмониторинга лишь собирала информацию, не имея практических рычагов воздействия на нарушителей.

Собранные данные она должна была передавать в прокуратуру, однако вряд ли дело дошло бы до вынесения приговора суда.

Поэтому внутри Нацбанка мы создали особое подразделение, которое назвали финансовой разведкой. Выяснилось, что сомнительные операции в особо крупных размерах по всей стране проводят около десяти банков. Это были преимущественно небольшие учреждения — крупные структуры не хотели рисковать своей экспресс-займы без залога на оплату услуг ремонтников репутацией.

Добывать информацию приходилось самыми удивительными способами. Например, на займы до 30 дней для переезда в другую квартиру рынке за собственные деньги мы приобрели пиратские копии баз данных налоговой инспекции. С таможней нам удалось договориться об обмене информацией еще в 2003 году.

В банки посылались предупреждения, где указывалось, что такие-то клиенты проводят сомнительные сделки.

Из полученных данных выяснялось, например, что купить крупные суммы валюты для оплаты внешнеэкономического контракта хотела фирма-однодневка, зарегистрированная на инвалида войны со справкой из психиатрической клиники.

Впрочем, мы не дожидались реакции правоохранителей и самостоятельно применяли к банкам-нару-шителям серьезные санкции.

Например, штрафовали за незаконные операции, проводимые их клиентами. Они должны были присылать детальную информацию по заявкам каждого из клиентов, который подозревался в проведении сомнительных операций.

Чтобы избежать судебных исков, мы заодно перезаключили договоры на участие в торговой сессии со всеми остальными банками, внеся нужные оговорки, которые позволяли применять к ним санкции. Наше противостояние сводилось к ответу на простой вопрос: способен ли регулятор противодействовать оттоку капитала за рубеж. Однако займы без отказа на покупку садового инвентаря они сидели сложа руки и с интересом наблюдали, чем все закончится. Мы перекрыли черниговскому банку каналы вывода валюты за рубеж.

Позже мы отстранили этот банк от проведения операций на валютном рынке. Они настолько спешили, что даже не стали менять свои названия. В один из месяцев эти предприятия купили рекордно большой объем валюты.

Тогда мы передали дело в суд, и тот запретил банку покупать валюту более чем на 60 тыс.

В тот же день исполнители ознакомили банк с судьбоносным решением. Вечером того же дня у меня в кабинете зазвонил телефон, и из трубки послышался томный голос владельца наказанного учреждения. И тут я начал доказывать ему, что это не мы запретили, а он сам целенаправленно вел банк к такой развязке. Через день-два этот человек пришел ко мне в кабинет и опять поднял тему запрета.

Я дал ему детальную раскладку по клиентам и рассказал, какие именно операции те проводили.

Через его банк всего за месяц были проведены сомнительные операции более чем на миллиард долларов. После наложения санкций мы серьезно переговорили с собственниками учреждения и даже были готовы на компромисс, если те дадут честное купеческое слово, что отмывочные операции прекратятся.

Однако экспресс-займы без залога на оплату услуг ремонтников каким-то чудом председатель правления сумел убедить нового главу Нацбанка забрать оттуда ревизоров.

Через день после появления в черниговском банке, не экспресс-займы без залога на покупку запасных частей закончив проверку, они были отозваны лично Владимиром Стельмахом. А через неделю учреждению вернули право покупать займы для всех для подготовки к смене работы валюту. Благо, что этот курьез займ по паспорту на оформление заказа в интернет-магазине случился уже по окончании осеннего кризиса, когда рынок успокоился и возобновление покупки валюты под сомнительные операции не могло ему навредить. Двухлетние экспресс-займы без залога на оплату услуг ремонтников баталии позволили Нацбанку наработать механизмы, которых раньше не было.

Во время осеннего кризиса 2004 года пригодилось буквально все — и внутренняя разведка, и новая нормативная база, и методика кредит без справки для бронирования гостиницы проверки клиентов.

Благодаря своим наработкам Национальный банк сумел избежать чрезмерного оттока капиталов, вслед за которым неизменно последовали бы истощение валютных резервов и резкая девальвация гривны. Безусловно, наша команда получила от предшественников хорошо отлаженный механизм, который уже функционировал сам по себе. Однако при этом сознательными были лишь члены правления, руководители департаментов и территориальных управлений Нацбанка.

Большую же часть сотрудников, особенно в регионах, приходилось заставлять работать. Арсения Яценюка наверняка запомнили как зампреда, который постоянно кого-то вызывал к себе в кабинет и вычитывал. Первым делом, мне пришлось ужесточить правила работы с документами. В Национальном банке был полный беспорядок в отношении секретности. Было трудно работать, потому что регулятор не имел единой базы данных, которая позволяла бы оперативно отслеживать происходившие в банковской системе процессы. Эти инициативы финансовый мир встретил с одобрением, однако очень скоро мы ощутили острую нехватку информации.

К тому же, мы не могли использовать имевшиеся данные.

Просто данные существовали на бумажных носителях, и никто точно не знал, где что находится.

Поэтому мы начали с внедрения электронных систем отчетности, а также с создания системы тотального мониторинга всей банковской системы.

Департамент информатизации Анатолия Савченко постепенно разрабатывал новое программное обеспечение и в итоге свел всю имеющуюся информацию в единое целое. Итогом многомесячной работы стала база данных, в которой многие показатели обновлялись в реальном времени. О высоком уровне профессионализма создателей говорило уже то, что представители Международного валютного фонда и Всемирного банка не могли поверить, что такое возможно. Выделив курсором любой банк, я мог тут же получить развернутую информацию о его текущем состоянии. Например, я экспресс-займы без залога на оплату услуг ремонтников видел, сколько денег имеет учреждение на корреспондентских счетах в разрезе валют, какой у него объем депозитов и кредитов с указанием процентных ставок, что оно покупает и что продает, как выполняет нормативы. По многим показателям в базу были введены данные займы без поручителя для аренды строительного оборудования за прошлые периоды, и можно было строить графики, которые показывали работу любого банка во времени. Первые лица в банковской системе могли управлять ею именно потому, что были информированы на сто процентов. Система много раз доказала свою полезность еще до наступления осени 2004 года. Часто банкиры приходили ко мне жаловаться на моих же подчиненных или просить помощи.

За тридцать секунд я мог увидеть на мониторе истинную ситуацию в банке: плохие кредиты, дисбаланс в активах и пассивах, активное финансирование инсайдеров.

Благодаря развернутой информации удавалось принимать очень корректные займ на короткий срок для подготовки к смене работы решения по спорным вопросам, ведь теперь я не хуже руководителя банка знал, как у него обстоят дела. Однажды система пригодилась мне во время заседания правительства. Выступая с трибуны перед всем Кабмином, экс-мэр Киева Александр Омельченко жаловался, что Национальный банк недостаточно эффективно работает и не дает столице денег на развитие. Пока он говорил, я с мобильного телефона набрал кого-то из надзорщиков, и тот буквально с экрана продиктовал мне некоторые цифры. В числе прочих средств я упомянул несколько сотен миллионов долларов, которые остались от выпуска еврооблигаций и не расходовались.

До сих пор не могу забыть, как Азаров посмотрел на Омельченко. Придя займы с моментальным одобрением для подготовки к смене работы в Нацбанк, наша команда столкнулась с тем, что нормативная база работы регулятора была очень неоднородной.

Одну и ту же сферу иногда регулировали десятки постановлений, и нужно было потратить много времени на их изучение.

Такой, например, была ситуация с процентной политикой Нацбанка или активно-пассивными операциями.

Мы решили переработать нормативную базу, и в итоге вместо десятков постановлений создавалось одно системное.