Займ на паспорт на оплату медицинского страхования

Специализированной деловой прессе уделялось особое внимание. Всего двадцать дней потребовалось банкам, чтобы пережить политический кризис.

Такая оперативность была достигнута за счет юридической хитрости. Законодательство предполагает, что документ должен пройти регистрацию в Министерстве юстиции, если его действие касается неограниченного круга лиц. Длится процедура обычно не менее двух недель, и даже после положительного вывода ведомства приходится ждать еще десять дней. В конце ноября 2004 года мы не могли позволить себе такую роскошь — банковской системы не стало бы уже через два дня. Получалось, что ограничения касались каждого из учреждений, а не всей системы, и документу не пришлось проходить экспертизу в Минюсте. Документ вступил в силу 30 ноября, и банки были спасены.

Мы сделали постановление таким, которое не требует регистрации в Минюсте. Если Минюст не станет играть на чьей-то стороне, я буду очень благодарен. Простыми словами это означало, что курс останется стабильным, а инфляция будет удерживаться в разумных пределах. Во втором пункте мы успокоили предприятия и население, пообещав, что банки кредит без залога на аренду оборудования для съемок станут выполнять свои обязательства в полном объеме. То есть платежи юридических лиц будут проводиться исправно и своевременно, а население получит обратно свои депозиты и деньги с платежных карточек. После этого кредит без справок для оплаты штрафов в тексте постановления шли уже сугубо технические подробности.

С третьего по шестой пункт говорилось о рефинансировании и предоставлении стабилизационных кредитов.

Седьмой описывал ограничения в деятельности банков.

Восьмой служил дополнением к перечисленным ограничениям. Самое важное из ограничений было прописано в пункте 7.

В нем Национальный банк запрещал досрочно возвращать населению и предприятиям срочные депозиты.

На конец ноября 2004 года на депозитах находилось 49 млрд. Как только постановление начало действовать, отток депозитов уменьшился в шесть раз. К тому же, объем срочных вкладов, займ с низкими процентами на оплату косметических услуг привлеченных банками у предприятий, немедленно увеличился на 10 млн.

Этим же пунктом мы рекомендовали банкам возвращать без промедлений депозиты, срок выплаты которых уже наступил, а также проценты по вкладам, если договор допускал периодическую выплату дохода. На практике процедура обычно растягивалась на два дня: в первый — банк получал от клиента кредит без процента для заказа профессиональных фотоуслуг уведомление, во второй — отдавал вклад или займ на паспорт на оплату медицинского страхования проценты. Делалось это для того, чтобы дополнительно уменьшить отток денег. Деньги из займ на паспорт на оплату медицинского страхования банков, конечно, не уходили, однако население могло легко устроить ажиотаж вокруг переоформления.

По тем же причинам был перекрыт канал возврата денег через выдачу кредита под залог депозита. Банки охотно следовали такой рекомендации и от своего имени обещали то же самое. Более того, они предлагали повышенные проценты тем клиентам, которые принесут деньги на новый депозит. В вопросе возврата депозитов большое значение имела солидарность банкиров. Никто, даже депутаты и высокопоставленные чиновники не могли вернуть свои вклады досрочно.

По этому поводу даже возникали серьезные конфликты, но финансисты были неумолимы. Более того, банкиры рассказывали, что они оставляют свои деньги на счетах.

Я действительно не звонил ни в один банк, где у меня лежали деньги, и ничего не конвертировал. Сказал себе: или сохраню деньги страны и свои в том числе, быстрые деньги на покупку охранных систем или все пропадет. К категории вкладов до востребования относились карточные счета населения — почти все зарплатные или пенсионные, а также текущие счета предприятий.

Соответственно, наибольшую опасность несли именно юридические лица.

Изначально у Нацбанка существовала идея в случае резкого ухудшения ситуации вообще запретить компаниям снимать деньги с текущих счетов. Однако на первое время специально под депозиты до востребования был прописан более мягкий пункт 7. Юридические займы на любые цели для замены мебели в съемной квартире лица могли получить без ограничений лишь деньги для таких статей расходов, как выплата зарплат, материальной помощи, социальных и приравненных к ним выплат. И население, и предприятия получили право снимать не более 1,5 тыс.

Это ограничение устанавливалось на глаз — все присутствовавшие банкиры прикинули, сколько денег они обналичивают ежедневно, и поняли, что среднестатистический житель страны вряд ли станет вынимать даже 500 грн.

Оплату товаров и услуг карточками регулятор ограничил суммой 80 тыс. В начале декабря многие банки самостоятельно ввели более жесткие ограничения на снятие наличных в банкоматах.

Распространенными были суммы в пределах 400-1000 грн. Буквально через десять дней банки сами увеличили лимиты снятия.

Уже 2 декабря пришлось внести первую корректировку в пункт 7.

К юридическим лицам мы добавили частных предпринимателей-физлиц, которых случайно забыли при составлении постановления.

К статьям, под которые разрешалось снять деньги без ограничений, были добавлены командировочные (не более чем втрое больше микрозайм без комиссий на подготовку к экзаменам по сравнению с обычным уровнем), а также средства на покупку перерабатывающими предприятиями молока и живого скота у населения.

Как можно было догадаться, отдельные банки решили, что деньги можно не выдавать вообще. Доходило до того, что работники предприятий не могли получить средства на выплату зарплат.

Разрешение на такую операцию должны были давать наши территориальные управления после детального анализа выдачи банкнот в предыдущие месяцы.

Напрямую я не контролировал эти процессы, но могу предположить, что выдача разрешений на превышение лимита не была массовой. Банки займ на паспорт на оплату медицинского страхования все еще испытывали трудности займы на карту мгновенно на оплату занятий по музыке с ликвидностью, и не в их интересах было вымывание денег из касс. Оно касалось работы кредитных союзов, которые хотя и выдавали займы населению и предприятиям, но деньги держали в банках. Учитывая, что активы всех кредитных союзов тогда едва достигали вложений крупнейшего банка, это послабление не могло принести вреда системе.

Банки могли бы эти сертификаты беспрепятственно погашать, выбрасывая в оборот наличные. Возможно, обе операции происходили бы даже в течение одного часа. Составляющей антикризисной программы стало намеренное снижение скорости проведения платежей.

Ведь, к примеру, управляющий территориальным отделением по договоренности с клиентом мог перевести в другое учреждение крупную сумму и поставить под угрозу выживание всего банка.

Исключением стал перевод денег в государственный и местные бюджеты, в Пенсионный фонд, а также другие официальные платежи. Эта оговорка была сделана на случай, если платеж не соответствовал требованиям финансового мониторинга и пункту 7. Там значилось, что клиент может перечислять по безналичному расчету не больше средств, чем у него было на счету. Например, они регистрировали платежные поручения клиентов вчерашним днем и отправляли деньги в течение нескольких минут.

Такая ситуация была вполне объяснима — у каждого учреждения есть любимые клиенты, ради которых оно готово даже нарушать правила. Чтобы пресечь подобную практику, мы опубликовали список телефонов своих территориальных отделений. По ним предприятия могли сообщить о задержке платежей. Ускоряя проведение платежей, банки конкурировали между собой.

Впрочем, не только этот банк был уличен в неконкурентных действиях. Случаи нечестного соперничества были замечены и в связи с введением так называемых кредитных потолков — они были предусмотрены пунктом 7.

Согласно документу, банки не могли выдавать займов больше, чем на сумму, зафиксированную по состоянию на 30 ноября.

Например, регулятор собирался выдавать рефинансирование и стабилизационные кредиты, и нам очень не хотелось, чтобы деньги выводились из учреждения через кредитные схемы. Таким образом, перекрывалась возможность выдачи кредита или предоставления овердрафта. Нужно признать: то, что было благом для банков, оказалось невыгодным для их клиентов. Однако в целом всеобщее замедление платежей и уменьшение их объемов отрицательно сказалось на состоянии экономики. Экспортеры придерживали за рубежом валюту, население было ограничено в деньгах, торговые компании недополучали выручку, меньше покупали у производителей, — и так по кругу. Ограниченное количество заемных средств отражалось на каждом этапе.

Делалось это, естественно, для продолжения конкурентной кредиты с плохой кредитной историей на проведение вебинаров борьбы и переманивания чужих клиентов.

А еще очень часто задним числом деньги на карты срочно без отказов для оплаты тренера подписывались договоры овердрафта или открытия кредитной линии, и под этим предлогом продолжали выдавать деньги.

Распространенными стали случаи, когда банки переманивали клиентов, предлагая им кредитование без ограничений. В целом по системе ограничение активных операций дало оздоровительный эффект. К началу января совокупный кредитный портфель банков уменьшился на 2,9 млрд.