Займ без отказа для заказа корпоративных подарков

Документ увидел свет 24 декабря 2003 года и вступил в силу с марта 2004-го.

Одновременно мы отменили разрозненные постановления, которые действовали до этого.

К разработке документа привлеклись коммерческие банки, которые должны были стать конечными потребителями услуг регулятора. Благодаря кооперации положение получилось очень правильным с точки зрения практической пригодности.

Например, оно решало такой вопрос, как подтверждение получения заявки на рефинансирование. В итоге банкирам приходилось искать Арсения Яценюка, который бы лично разрешил выдать деньги. Прописанные процедуры избавили всех от этой и других проблем.

Мы перечислили четкие критерии допуска банков к рефинансированию и отсекли от своих денег те из них, которые не выполняли базовые нормативы. В нашем документе была впервые подробно прописана процедура выдачи стабилизационных кредитов. Революционным стало удлинение сроков выдаваемых регулятором кредитов до 365 дней. Активно использовалось рефинансирование через инструмент прямого валютного репо (фактический своп), через которое мы за 2004 год сумели дать системе 3,5 млрд. Чтобы обойти его действие, мы придумали хитрую схему, которая предполагала использование залога. Активно использовались все прописанные в положении микрозаймы без комиссий на оформление заграничного паспорта инструменты, под которые выдавалось рефинансирование. Нацбанк принимал облигации государства, местных властей и предприятий, векселя, права требования по кредитам, депозитные сертификаты. Это было займ без отказа для заказа корпоративных подарков неудобно, но мы шли на риск, потому что банки были резко ограничены в возможностях получить деньги. Национальный банк проверял эмитентов облигаций и векселей, срочные займы на покупку абонемента в спортзал проводил дополнительный аудит, чтобы не полагаться на биржевые котировки, которые легко было регулировать.

Приходилось также проверять финансовое состояние каждого из надписантов индоссамента.

Однако мы все же принимали кредит на карту на срочный ремонт жилья векселя и выдавали под них деньги. К огромному сожалению, не использовались складские расписки и закладные, потому что правительство не создало необходимые подзаконные акты для обращения этих видов ценных бумаг. Также пришлось почти со старта закрыть механизм долгосрочного рефинансирования сроком до трех лет.

В феврале 2003 года Нацбанк принял временное положение о порядке долгосрочного рефинансирования, на основе которого выдал около миллиарда гривен на несколько пилотных проектов.

Мы доказали, что механизм долгосрочного рефинансирования вполне применим. Еще до начала проекта Национальный банк сильно критиковали за саму займ наличными на оформление заграничного паспорта идею финансирования глобальных проектов за счет необеспеченной эмиссии гривны. Эксперты из Международного валютного фонда займ без отказа для заказа корпоративных подарков заявляли, что кредитовать экономику — не функция центробанка.

Таким образом, регулятор снял с себя все риски, займ без поручителя для оплаты аренды жилья связанные с анализом подаваемых документов и принятием обеспечения, и стал квази-банком второго уровня. Хотя, безусловно, перед стартом каждого из проектов Нацбанк тщательно изучал множество связанных с ним документов. Этим занималась группа управления проектами международных кредитных линий.

Однако опыт показал, что выдача рефинансирования на потребительских ценах не отразилась.

На самом деле, мы с Сергеем Тигипко сами решили отказаться от проекта. Дело в том, что в наш адрес стало займ без отказа для заказа корпоративных подарков поступать слишком много предложений и даже требований по рефинансированию очень странных мероприятий.

В руках у него было одно из займ по паспорту для оплаты за участие в марафоне предложений, под которое требовалось долгосрочное рефинансирование. Я как бывший юрист прочитал документ и сразу же понял, что речь идет о гарантированном невозврате.

На Арсения Яценюка жаловались Президенту как на человека, который отказывался помочь детям. Я прямо заявил Тигипко, что нам не стоит с этим связываться. Ему позвонил Стельмах и рассказал, что по этому делу возбуждено уголовное дело. Подозреваю, что очень многие расстроились, узнав об этом. Помимо принятия глобальных решений в те годы пришлось заниматься и мелкими техническими проблемами. С помощью отчетности это никак нельзя было выяснить — реальной информацией владели только дилеры коммерческих банков.

Я поставил себе личную задачу узнать, какие на самом деле ставки на межбанке.

Дилеры очень скоро узнали, что Яценюк наблюдает за ходом торгов и через систему особых ключей стали коверкать информацию.

Кроме того, серьезно искажали отчетность спекулянты, которые покупали гривну в одном месте и тут же перепродавали в другом.

Чтобы пресечь эти явления, мы с Натальей Гребеник решили заставить банки показывать все операции по купле-продаже ресурсов на межбанке — как по кредитам, так и по операциям репо и прочим инструментам.

Чтобы удобнее было обрабатывать данные, займы на карту для оплаты ухода за пожилыми людьми у нас возникла идея сделать особую электронную форму отчетности.

Эту систему мы решили рассылать банкам бесплатно, чтобы избежать обвинений в наживе. Банки долго сопротивлялись и жаловались, что программное обеспечение не работает или дает сбои. Они даже придумали, что невозможно вносить информацию о сделках в течение десяти минут, потому что это будет тормозить работу межбанка. Помимо процентов за пользование ресурсами они стали взимать комиссионную плату, которая проходила по другим видам отчетности. Юристы Национального банка порылись в законодательстве и написали разъяснение, суть которого сводилась к запрету комиссионных по подобным операциям. В июле 2004 года мы разослали это разъяснение, подписанное мною, телеграммой.

Уже к середине 2004 года активнопассивная политика банков изменилась в корне.

Учреждения были готовы к новым кризисам ликвидности и доказали это осенью.

Среди них очень велика доля депозитов населения и зарубежных займов.

Кредитование за счет средств с межбанка уже давно не в моде.

Тестом на устойчивость украинской банковской системы стал кризис доверия в России.

В середине мая 2004 года была отозвана лицензия у Содбизнесбанка, который подозревали в отмывании денег.

Российские банки тут же закрыли лимиты на взаимные операции.

Проще говоря, они перестали друг друга кредитовать.

В займ без залога на улучшение домашних условий результате на российском ресурсном рынке резко выросли процентные ставки, а население бросилось снимать деньги с депозитов.

В июне 2004 года Сергей Тигипко лично связывался с председателем и двумя первыми зампредами центробанка России. Для украинской финансовой системы российский кризис был опасен из-за двух обстоятельств. Впрочем, уже через две-три недели турбулентность на рынке улеглась, и стоимость ресурсов вернулась на прежние отметки.

Украинские банки активно привлекали ресурсы в России, но они же держали на корсчетах в российских рублях суммы на порядки большие.

Причина была простой — рубль в то время дорожал по отношению к доллару, и было выгодно его держать.

Мы беспокоились, чтобы партнеры из России не попали в список финансово несостоятельных и деньги не пропали навсегда. Как оказалось, в 2004 году бояться было нечего — максимальная задержка длилась всего два дня, а украинские банки даже не ощутили неудобств.

Эта работа велась непрестанно, потому что мы видели и в том, и в другом явлениях потенциальную опасность для системы, особенно накануне выборов Президента.

Еще летом 2003 года Национальный банк закрыл анонимные валютные счета и кодированные счета физлиц.

И через те, и через другие проводились большие обороты по обналичиванию средств, полученных нечестным путем.

В 2003 году эти лазейки уже почти не использовались, но мы решили отказаться от кодированных и анонимных счетов раз и навсегда.

Следующим этапом, за который все могли лишиться должностей, стала борьба со схемами вывода капитала за рубеж. Самыми распространенными на тот момент были операции с ценными бумагами и псевдоимпорт. Сергей Тигипко тогда лично нарисовал перед телекамерами принцип работы схемы.

Украинское предприятие продавало акции компании офшорной фирме. А потом, увидев, что бумаги перспективные, покупало обратно, но уже по более высокой цене. Перекрыть этот канал вывода капитала Нацбанку удалось, заставив получать у регулятора индивидуальную лицензию на перечисление валюты по каждой подобной операции.

Впрочем, скоро умельцы нашли способ обойти ограничение. Банки стали выводить деньги по сделкам с нерезидентами-физлицами.

Пришлось издавать второе постановление, которым Нацбанк заставил получать индивидуальное разрешение и на такие операции. Впрочем, и после этого эффект от введения ограничения оказался небольшим. Со временем были найдены схемы его обхода — капитал не имеет границ. Позитив же был в том, что мы хотя бы начали противодействовать выводу денег.

В начале 2004 года Национальный банк констатировал, что за счет перекрывания указанных схем отток капитала за рубеж сократился вчетверо. К сожалению, наша команда не успела закрыть самый популярный из оставшихся каналов оттока — через псевдоимпорт, когда оплачивался, но реально не происходил ввоз в страну товаров. Обычно составлялась фальшивая таможенная декларация, в которой значился факт импорта, или же происходила предоплата, после которой зарубежный поставщик не выполнял обязательства. Зато мы успели заострить внимание властей на этой проблеме. С 2004 года Национальный банк изменил методику сведения платежного баланса. Наши специалисты сверили платежи банков с данными о ввозе товаров на таможенную территорию страны и обнаружили, что по схемам псевдоимпорта только в первом квартале 2004 года из Украины утекло 1365 млн.